【入金サイクル比較】キャッシュレス決済の最短入金・振込無料はどこ？現金化を加速！

キャッシュレス決済の売上は、現金が手元に入るまで少し時間がかかります。支払いサイクル期間ごとに決済サービス会社から、指定口座に振り込まれる仕組みだからです。

『キャッシュレス決済の入金サイクル」への声

「キャッシュレス決済を導入しても資金繰りは安定させたい！」
「なるべく売上の早期現金化やコスト削減したい！」
「複数の決済サービスの比較している暇がない。」

「キャッシュレス決済を導入したいけれど、資金繰りや導入後の現金化に不安を感じていませんか？」初めてキャッシュレス決済を導入する際、売上が手元に入るまでの時間が想像以上に長いと、仕入れや経費の支払いが滞る可能性があります。特に、資金に余裕が少ないスタートアップ時期では、数日の遅れでも大きな負担になるかもしれません。

さらに、入金サイクルや振込手数料がサービスごとに異なるため、正確に把握しておかないと、利益を圧迫するリスクもあります。

しかも、どの決済サービスが自分のビジネスに最適なのか、時間をかけて比較検討するのは簡単ではありません。

重要な情報を見落としてしまい、「こんなはずじゃなかった」「想像と違った」と後悔するケースも珍しくありません。

事前の確認が重要です。

サービス内容をしっかり把握していないと、導入後に予期せぬトラブルが発生し、余計なコストと手間がかかるリスクがあります。

筆者は、キャッシュレス決済業界で12年間経験を積み、店舗のキャッシュレス対応に関する課題を解決してきました。

専門的な知識と信頼性の高いアドバイスを通じて、最適な決済システムの選定をサポートし、『安心』と『安定』を提供しています。

キャッシュレス決済の売上の入金・精算に関する重要なポイントを、総合的にわかりやすく解説します。

各キャッシュレス決済会社の入金関連情報の比較
最短入金日数や入金サイクルの種類
振込手数料の各サービス比較
各キャッシュレス決済会社別の入金関連情報の解説

この記事を読めば、これからキャッシュレス決済を導入しようとしている事業者に向けて、どのキャッシュレス決済会社があなたのお店に向いているかどうか判断できます。導入後に「こんなはずじゃなかった！」と後悔しないためにも、ぜひ参考にしてください。

≡ 目次をチェックする

入金サイクルとは…？

入金サイクルとは、キャッシュレス決済の売上金が、加盟店（店舗や事業者）の銀行口座に振り込まれるまでの期間やスケジュールのことです。契約内容や会社により入金サイクルはことなります。

まずは、現金とキャッシュレス決済の入金サイクルの違いを見ていきましょう。

現金の入金サイクルは？

即時です。

「あなたのお店」が顧客に商品やサービスを提供し、顧客はその場で現金で決済します。現金の場合、入金サイクルは「当日」であり、その場で即時入金される仕組みです。

では、キャッシュレス決済の場合はどのようになるのでしょうか？

キャッシュレスの入金サイクルは？

後日入金されます。詳しく解説します。

1. 商品・サービスの提供

「あなたのお店」が顧客に商品やサービスを提供します。顧客はその対価を「キャッシュレス」で決済します。

2. 支払いの実行

顧客は、商品やサービスの代金を後日キャッシュレス決済代行会社に支払います。決済情報はキャッシュレス決済代行会社に送られ、処理・集計されます。

3. 後日入金

キャッシュレス決済代行会社は、決済内容を確認した後、手数料を差し引いた金額を「あなたお店」に振り込みます。

入金のタイミングは、契約内容やキャッシュレス決済代行会社によって異なります。「翌日入金」「週次入金」「月次入金」などのスケジュールが設定されることが一般的です。

キャッシュレス決済を導入する際には、「入金サイクル」の違いや振込手数料の有無は重要なポイントになります。

次に、主要なキャッシュレス決済代行会社の特徴や比較ポイントについて詳しく見ていきましょう。

キャッシュレス決済代行会社別の入金情報比較

キャッシュレス決済サービスを導入する際に、各社の入金回数や手数料、タイミングは重要なポイントです。主要なサービスを比較し、特徴をまとめました。

最短入金と振込手数料無料の両方を重視するなら「Square｜スクエア」と「楽天ペイ」

入金サイクルが月に6回入金日を重視するなら「AirPAY（AirPAY）」と「stera pack（ステラパック）」

登録口座にこだわりがあり、手間取ってでも振込手数料無料を希望する場合は「STORES決済」

入金サイクルが月に1回で、資金繰りが余裕な事業者の入金サイクル以外の「決済手数料」や「端末の優位性」で比較しましょう。

キャッシュレス決済サービスの入金サイクル比較

各キャッシュレス決済サービスの入金サイクルの概要を解説します。

1. Airペイ

入金回数：指定銀行では月6回、その他の金融機関では月3回。
入金手数料：無料。
特徴：指定銀行（三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行）を利用すると、効率的な入金サイクルを提供。

2. Square

入金回数：指定銀行では1営業日後、その他の金融機関では週1回（水曜締め・金曜支払）。
入金手数料：無料。
特徴：迅速な入金が可能で、特に指定銀行（三井住友銀行、みずほ銀行）ではスピーディーな対応。

3. 楽天ペイ

入金回数：指定銀行では翌日入金から月2回まで対応。他の金融機関の場合はスケジュールに応じて異なる。
入金手数料：指定銀行は無料、指定外では330円/回。
特徴：楽天銀行利用者にとって非常に便利。

4. Stera pack

入金回数：通常入金（月2回15日後払い）と早期入金オプション（月6回/月2回）を選択可能。
入金手数料：指定銀行外は220円/回。
特徴：柔軟な入金スケジュールが選べる。

5. PayCAS

入金回数：指定銀行では月2回、翌日または1営業日後。
入金手数料：無料。
特徴：スピード感のある入金が魅力。

6. スマレジ PAYGATE

入金回数：月2回。
入金手数料：無料。
特徴：QRコード決済の入金タイミングが同時処理。

7. STORES 決済

入金回数：手動入金は2営業日以内、自動入金は月1回（月末〜20日払い）。
入金手数料：手動入金で10万円未満の場合は200円/回。それ以外は無料。
特徴：自動入金の設定が可能で、柔軟性のあるサービス。

最短期間での入金サイクル比較

次に、最短期間での入金サイクルと条件の比較です。入金サイクルの短い順にランキング形式でまとめました。

1位：Square / 楽天ペイ / PayCAS

最短入金期間：1日
特徴：指定銀行ならスピーディーな振込対応が可能で、資金回収を早く行いたい店舗に最適です。特にSquareと楽天ペイは、標準で対応しています。PayCASは早期入金オプション（有料）で利用可能です。

2位：STORES決済

最短入金期間：1～2日
特徴：手動入金で短期間の振込が可能。都度操作が必要です。指定銀行に縛りはありません。10万円未満の入金は200円（税込）がかかります。

3位：Stera pack

最短入金期間：2～7日
特徴：指定銀行なら安定した入金サイクルを提供。月6回の振込が可能で、中期的な資金繰りにも対応。

4位：Airペイ

最短入金期間：6～10日
特徴：指定銀行なら効率的な振込スケジュールを実現。月6回の入金サイクルで、安定した資金運用が可能です。

5位：スマレジ PAYGATE

最短入金期間：13～31日（※QRコード決済は28～62日）
特徴：振込までの期間がやや長めです。QRコード決済の入金は余裕をもった資金繰りが必要になります。

キャッシュレス決済サービスを賢く選ぶことが、経営の成否を分けるポイントです。
最短1日で売上を振り込むSquareや楽天ペイを使えば、キャッシュフローの改善も即実現。さらに、Squareなら振込手数料無料だからムダな経費をカットできます。

振込手数料の有無の比較

キャッシュレス決済サービスを選ぶ際、入金手数料はコスト管理において重要なポイントです。各サービスの手数料について比較をまとめました。

振込手数料が完全無料のサービス

指定銀行や売上合計に関わらず振込手数料が無料です。余計なコストをカットし、売上をしっかり手元に残せます。

Square
PayCAS
Airペイ
スマレジ PAYGATE

コストパフォーマンスを重視する店舗運営に最適です。振込手数料を気にせずにキャッシュフローを安定させたい方は、検討してみてはいかがでしょうか？

振込手数料が一部完全無料のサービス

楽天ペイ

楽天銀行は無料ですが、その他の金融機関では振込手数料が**330円/回（税込）**発生。

Stera pack

三井住友銀行は無料、それ以外の金融機関では**220円/回（税込）**の手数料がかかります。

STORES決済

手動入金で10万円未満の場合は200円/回（税込）、それ以上は無料。自動入金の場合は金額に関係なく無料です。

例）

手動入金で9万円：200円
自動入金で9万円：無料
手動入金で11万円：無料

PayCAS（早期入金利用時）

入金額の0.38％＋220円（税込）が発生します。通常入金は無料のため、特にスピードが必要な場合に活用がおすすめです。

例：10万円入金の場合 → 600円（オプション利用手数料）
（100,000円×0.38円）=380円＋220円→600円

コスト削減を最優先するなら完全無料のサービスを、柔軟なオプションが必要なら部分的に手数料が発生するサービスを選択して、店舗運営をさらに効率化しましょう！

指定銀行別の比較

各キャッシュレス決済サービスでは、指定金融機関を利用することで入金回数の増加や手数料の優遇を受けられる場合があります。主要な金融機関ごとの優遇内容をまとめました。

三井住友銀行

Airペイ：入金回数が増える（入金サイクル短縮）
Square：入金回数が増える（入金サイクル短縮）
Stera pack：振込手数料が無料

2. みずほ銀行

Airペイ：入金回数が増える（入金サイクル短縮）
Square：入金回数が増える（入金サイクル短縮）

3. 三菱UFJ銀行

Airペイ：入金回数が増える（入金サイクル短縮）

4. 楽天銀行

楽天ペイ：入金回数が増える（入金サイクル短縮）、振込手数料無料

5. PayPay銀行

PayCAS：早期入金を利用する際、振込手数料の割引あり

金融機関を活用してコスト削減＆効率化！

指定金融機関を活用すれば、振込手数料を削減し、入金サイクルを短縮することが可能です。たとえば、楽天銀行や三井住友銀行を指定すれば、振込コストのカットや入金回数の増加といったメリットを享受できます。

キャッシュレス決済会社別の特徴

AirPAY（エアペイ）

Airペイの入金手数料と入金サイクル・入金額の計算方法について解説します。

入金手数料

振込手数料はAirペイが負担します。加盟店は別途振込手数料を支払う必要はありません。
登録口座にかかわらず、どの口座でも振込手数料も無料です。ゆうちょ銀行は振込口座に指定できません。日本国内のほとんどの登録口座に対応しています。

対応銀行

三井住友銀行
みずほ銀行
その他の主要銀行
地方銀行
信用金庫
信用組合
ゆうちょ銀行
JAバンク（農業協同組合）

入金サイクル（スケジュール）

指定銀行の場合：月6回

入金頻度：月6回

前月末日～4日：10日入金
5日～9日：15日入金
10日～14日：20日入金
15日～19日：25日入金
20日～24日：月末日入金
25日～月末前日：翌月5日入金

指定銀行（（三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行など※ゆうちょ銀行は不可）を利用すると、細かく締め日が設定されており、スピーディーな入金が可能です。

その他の銀行の場合：月3回

入金頻度：月3回

前月末日～9日：15日入金
10日～19日：25日入金
20日～月末前日：翌月5日入金

その他の金融機関を利用する場合、締め日と入金日が広く設定されており、入金頻度が指定銀行より少ない点に注意が必要です。

QRコード決済の入金サイクル：月1回

クレジットカード・電子マネーは登録銀行により異なります。QRコードは登録した金融機関にかかわらず、入金サイクルは、月末締め、翌月末1回払いとなっています。

休日明けなど、金融機関側の振込処理が多い場合、処理に時間がかかります。15時までの入金を目安にしてください。

指定銀行の場合、振込が月6回行われるため、資金繰りに余裕があります。その他の金融機関の場合は、振込が月3回と少なくなります。振込カレンダーは、管理画面にログインしなくても確認できるページがありますので、必要に応じてチェックしてください。

入金額の計算方法

Airペイでは、売上金額から手数料を差し引いた金額が指定口座に入金されます。売上が発生した時点の総額から、手数料率を掛け合わせた金額が差し引かれます。

例えば、売上金額が1,000円で手数料率が3.24%の場合、手数料は32.4円で残額967.6円となります。Airペイの決済手数料は、小数点以下を切り捨てで計算されますので、手数料は32円で968円が入金額になります。

AirPAY（エアペイ）の申し込みはコチラ

Airペイの詳細はコチラ

額費用や最低利用期間・解約金が気軽に導入が可能。決済手数料のみのコストでシンプルでわかりやすい。

初期費用：0円

接続するモバイル端末（iPad）や決済端末（税込20,167円）は、キャンペーン適用で無償提供が可能です。

月額費用：0円

Airペイはプランに関わらず月額料金は0円です。

box02 title=”月額費用に含まれるサービス内容”]

クレジットカード決済
電子マネー決済
QRコード決済
カスタマーサポート
管理画面サービス[/box02]

クレジットカード決済手数料

実決済金額の非課税・税込で記載していきます。

標準プラン

VISA / Mastercard：3.24%
JCB / AMEX / Diners / Discover：3.24%
UnionPay（銀聯）：3.24%

決済手数料ディスカウントプログラム

VISA / Mastercard：2.48%
JCB / AMEX / Diners / Discover：2.48%
UnionPay（銀聯）：非対応

電子マネー決済手数料

プラン共通

交通系ICカード(Suica/PASMOなど)：3.24％
QUICPay / iD ：3.24%
楽天Edy / nanaco / WAON：非対応

QRコード決済手数料

プラン共通

PayPay / d払い / 楽天ペイ au PAY / メルペイ / Smart Code など：3.24%
Alipay＋ / WeChat Pay / UNIONPay：3.24%
COIN＋：1.08%

Airペイの特徴①

最低契約期間（縛り）

最低契約期間は、通常は1年間です。

違約金・解約金

Airペイの解約には手数料や違約金が発生しません。

サポート体制

電話サポート（9:30~23:00）
メール。フォームサポート（9:30~23:00）

Airペイの特徴②

［初期費用無料］iPadや専用決済端末がキャンペーンで無償提供

［決済手数料のみ］初期費用・月額費用は発生せず手数料のみの負担でシンプルな料金体系。

77種の決済ブランドに対応しており顧客満足度アップ！

入金口座が指定銀行なら月6回の入金可能

解約する場合、iPadや専用決済端末の返却は必須

入金先にゆうちょ銀行は設定できない

WAON・nanaco・Edy弐対応していない

QRコード決済の入金は月1回

AirPAY（エアペイ）の申し込みはコチラ