キャッシュレス決済の導入を検討している店舗オーナーや事業者にとって、クレジットカードの決済手数料が、優先的に考慮すべきポイントになります。
- 「中小企業向けプランの決済手数料や
その他の料金が知りたい！」 - 「メリットとデメリットを教えて！
他サービスと比較してほしい」 - 「対象になる事業者の条件と
注意点や申込み方法」
お店に決済システムを導入するとき、選択肢が多くて、何が最新の情報なのか迷うことはよくあります。さらに自分で調べるのが面倒くさて、後回しにしがちです。
重要な情報を見落としてしまい、「こんなはずじゃなかった」「想像と違った」と後悔するケースも珍しくありません。
事前の確認が重要です。
サービス内容をしっかり把握していないと、導入後に予期せぬトラブルが発生し、余計なコストと手間がかかるリスクがあります。
筆者は、キャッシュレス決済業界で12年間経験を積み、店舗のキャッシュレス対応に関する課題を解決してきました。
専門的な知識と信頼性の高いアドバイスを通じて、最適な決済システムの選定をサポートし、『安心』と『安定』を提供しています。
Square（スクエア）に関する重要なポイントを、総合的にわかりやすく解説します。
- Square（スクエア）の中小企業向けプランの概要
- Square（スクエア）の中小企業向けプランのコスト全般
- 対象となる事業者の条件や制約
- 申込み方法や注意点など
この記事を読めば、「Square（スクエア）」の「中小企業向けプラン」があなたのお店に向いているかどうか判断できます。導入後に「こんなはずじゃなかった！」と後悔しないためにも、ぜひ参考にしてください。
STORES決済の「中小企業向けプラン」とは？
VISA / Mastercardの決済手数料を3.25%から2.5%に引き下げ
スクエア株式会社が、2024年11月1日より、中小事業者のキャッシュレス導入促進のため、クレジットカードのVISAおよびにMastercard決済手数料率を3.25%から業界最安水準の2.50%に引き下げ、店舗の負担を大幅に軽減します。
決済手数料引き下げブランドと手数料
Visa / Mastercard®
3.25％ → 2.50％
VISA / Mastercardのキャッシュレス業界シェア
2023年のキャッシュレス業界のクレジットカードのシェアは83.5%です。金額は105兆7000億円と非常に大きいです。
（出典：三井住友カード「クレジットカードの国際ブランドとは？世界5大ブランドの特徴を紹介」2020年データ）
クレジットカードのなかでも、VISA / Mastercard の利用している割合が、全体の約7割。（VISA:50.8％ Mastercard:17.7％ 合計:68.6％）
VISA / Mastercard がキャッシュレス全体：57.2%
（業界：83.5%×クレジットカード：68.6％）
キャッシュレス全体で見ても、VISA / Mastercard の利用が半数以上あるため、手数料の引き下げられるインパクトは非常に大きいです。
Square（スクエア）のクレジットカード手数料の推移
- ~2023年4月：JCBやID / QUICPayが割高
- 2023年4月～：一律3.25%に引き下げ
- 2024年11月～：中小企業向けにVISA / Mastercarが2.50%に引き下げ
年間のキャッシュレス決済総額が3,000万円以上の事業者やオンライン決済の場合は、2024年11月以降の手数料に変更はありません。
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」は、新規申込みで年間キャッシュレス決済金額が3,000万円未満の事業者向けにスタートしました。条件などを見ていきましょう！
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」の条件や対象は？
Square（スクエア）の中小企業向けプランは、中小事業者を対象にしたプランです。個人も条件を満たせば申込みができます。これから新たに申込みして、加盟店になる事業者が対象になります。
・中小企業庁の定義する中小企業要件を満たすこと（個人事業主も含む）
・年間のキャッシュレス決済総額が3,000万円未満であること
・上場企業や大企業の持分法適用会社、連結子会社、またフランチャイズ提携先でないこと
中小企業庁の定義する中小企業
（出典：中小企業・小規模企業者の定義（中小企業庁））
Squareの「中企業向けプラン」では、中小企業庁の定める定義を満たす必要があります。
| 従業員数 | 資本金 | |
| 小売業 | 50人以下 | 5千万円以下 |
| サービス業 | 100人以下 | 5千万円以下 |
| 卸売業 | 100人以下 | 1億円以下 |
| 製造業その他 | 300人以下 | 3億円以下 |
※本定義では、飲食業は小売業に該当
年間のキャッシュレス決済総額が3,000万円未満
Squareの「中企業向けプラン」は、法人（事業者）単位で、年間のキャッシュレス決済売上総額「3,000万未満」が条件です。店舗単位や業態別ではなく、法人（事業者）単位になりますので注意しましょう。
例1）複数店舗を経営…店舗別ではなく全店舗分で計算
例2）複数業態を経営…業態別ではなく全業態分で計算
例3）複数の販売経路…販路別ではなく全販路分で計算
例4）上記が混合する場合、法人（事業者）単位で合算して計算
中小企業以外は対象外
Squareの「中企業向けプラン」では、中小事業者のみが対象になります。上場企業や大企業の持分法適用会社、連結子会社、またフランチャイズ提携先の場合は対象外になります。
予告なくプログラム内容を変更または終了する場合がある
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」は、2024年12月19日時点、終了予定日は未定です。事前の予告なく内容が変更されたり、終了する可能性があります。終了後は通常のカード決済手数料（3.25%）が適用されますので、ご注意ください。
ご検討中の方は、ぜひお早めに手続きを進められることをおすすめします。
「中小企業向けプラン」の条件に当てはまらない場合でも、業種などお店のコンディションによっては、特別料率が適用できる場合もあります。
大型店・多店舗経営者用 入力フォームから相談しましょう！
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」の料金体系は？
Square（スクエア）の「標準プラン」と「中小企業向けプラン」を比較しました。
中小企業向けプランの決済手数料
「中小企業向けプラン」の決済手数料引き下げブランドと手数料
Visa / Mastercard
3.24％ → 2.50％
Square（スクエア）は、初期費用や毎月の固定費がかからず、決済が発生時に手数料のみが発生します。Visa / Mastercard以外の決済手数料は一律3.25%です。
入金手数料と入金サイクル
みずほ銀行・三井住友銀行の場合は、翌営業日に入金されるため最も現金に近い入金サイクルです。仕入れなどで短期間の資金繰りが必要な事業者にとっては、特に重要なポイントです。
その他の銀行でも、週1回サイクルです。水曜日締めで金曜日に振り込まれます。
振込手数料はSquare（スクエア）が負担します。加盟店は別途振込手数料を支払う必要はありません。登録口座に関係なく、どの口座でも振込手数料も無料です。
Square（スクエア）は、QRコードも同じタイミンで入金されます。Airペイの場合は、QRコードのみ月1回となり、入金に時間がかかります。
売上の入金条件は、Square（スクエア）が最も優れており、限られた資本を効率よく運用するためにおすすめです。
もっと手数料を安くする方法はある？
キャッシュレス決済の手数料を抑える方法として、複数の決済会社と契約し、それぞれ手数料の安いサービスを利用する手段があります。たとえば、クレジットカードはA社、B社、C社、電子マネーはD社、QRコード決済はE社やF社といった形で運用できます。
- 手数料を安く抑える
- レジ周りが煩雑になる
- 管理コストが大幅にかかる
決済ブランドごとの対応や確認が必要です。
契約書確認と契約締結作業 / 入金日別の入金確認 / 管理画面パスワードの把握 / 決済会社別の問い合わせ窓口 / 金額のズレが生じた場合の調査
複数の決済会社と契約すると、管理が複雑になり、売上の集計作業が増えます。しかも、金額が合わない場合には、原因を特定するのが難しくなります。
さらに、レジ周りに複数の決済端末や配線が増えることで操作が煩雑になり、教育にかかるコストも増加。その結果、レジの効率が低下するリスクがあり、手数料以上に管理コストがかかる可能性があります。
解決策としては、1社の決済代行会社と包括的に契約し、複数のキャッシュレス決済をまとめて管理する方法をおすすめします。決済に関する業務の手間が大幅に削減され、レジ周りもスッキリします。
その結果、決済に関する人件費も削減され、本業に集中できるという大きなメリットがあります。たとえば、Square（スクエア）のようなマルチ決済サービスを利用すれば、複数の決済ブランドを一つのシステムでまとめて管理できます。
手数料を節約して管理が複雑になるより、一元管理によって全体のコストを抑える方が賢明です。
「中小企業向けプラン」のプラン比較
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」と他社決済サービスと比較をしてました。
Square（スクエア）は、キャッシュレス業界の最安値水準のクレジットカード決済手数料2.50％で利用ができます。
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」よりも、「決済手数料1.98%」と安いのが「STORES決済」や「stera pack」です。しかし、月額費用が3,300円（非課税）と高くなります。よりわかりやすく検証します。
決済手数料1.98%＋月額有料プランとの比較
「STORES決済」や「stera pack」などの決済手数料1.98%プラン比較すると、損益分岐点が63万円です。100万円の月間売上がある場合は、1,900円分「STORES決済」や「stera pack」がおトクです。
売上に変動があり、月額費用無料を希望する事業者や差額が気にならない事業者は、入金サイクルが速い「Square（スクエア）」がおすすめです。
63万未満ならおすすめ
- 入金サイクルが速い
- 月額費無料
- 解約金無料
63万以上ならおすすめ
- 決済手数料が安い
- 月額費3,300円
- 解約金有り
Visa / Mastercardの月間売上額が63万以上の場合は、「決済手数料1.98%プラン」がおトクになります。決済手数料を最重要視する事業者は、「STORES決済」や「stera pack」がおすすめです。
『Square（スクエア）』の「中小企業向けプラン」の申込方法
導入に必要なもの
- モバイル端末
- Square（スクエア）端末
- Square（スクエア）アプリ
※必要に応じてレシートプリンタなど
1.モバイル端末
インターネット回線に接続している状態のモバイル端末を店舗側で用意する必要があります。
- iPhone もしくは iPad
- Androidスマホ もしくは Androidタブレッド
電子マネー決済は対応機種とOSが限定されますので利用する場合は必ず確認ください（Square公式 – 対応端末一覧）。
2.Square（スクエア）端末
クレジットカード、電子マネー決済のご利用には専用の決済端末が必要です。4,980円～決済端末の購入が可能です。
3.Square（スクエア）アプリ
対応しているモバイル端末にSquare POSレジアプリをインストールしてください。
※アプリは審査通過後にログインできるようになります。
※レシートプリンタ
本サービスはレシートプリンタが、なくても運用可能です。
レシートプリンターが接続されている場合は「売上票」を印刷できますが、領収書が必要な場合は別途（手書きなど）ご用意ください。
※レシートプリンターは、事業者で用意必要
ご利用開始までの流れ
- 無料アカウントを作成
メールアドレス、事業内容、入金先口座情報などを登録します。
※必ず「事業をプログラムに登録」を選択 - カード決済の有効化
アカウント作成後、申込審査を経て、最短で申し込み当日からカード決済スタート。 - QR・電子マネー決済の有効化
審査通過後、導入したいQR決済・電子マネーのブランドをSquare データより有効化します。 - 決済端末の購入
審査通過後、専用の決済端末をご購入ください。お手元に届いたその日からご利用できます。（Tap To Payのみをご利用の場合、端末の購入は必要ありません） - カードリーダーの審査
入金完了メール受信後、2〜4日程度でカードリーダーが届きます。このカードリーダーが決済を行うことができないため、受け取ったらすぐに内容を確認してください。
- 無料アカウントを作成
メールアドレス、事業内容、入金先口座情報などを登録します。 - カード決済の有効化
アカウント作成後、申込審査を経て、最短で申し込み当日からカード決済スタート。 - 利用の開始
Squareのアカウントにログインし、各種機能をご利用ください。
よくある質問（Q&A）
初期費用や月額費用はかかりません。決済手数料のみ発生します。
できます。
発生しません。
必須ではありません。店舗の状況に応じてご準備ください。
Squareアカウントにご登録の金融機関が三井住友銀行またはみずほ銀行の場合は、決済日の翌営業日に振り込まれます。その他の銀行口座の場合、毎週木曜日0:00から翌週の水曜日23:59までに受け付けた決済の合計額が、その週の金曜日に振り込まれます。振込手数料はかかりません。
小数点以下は切り捨てとなります。
はい。メールアドレス、事業または店舗の情報、事業内容などの詳細、金融機関の口座（オンライン決済の振込先）を入力して、Squareアカウントを作成後、申込みできます。
楽天Edy、WAON、nanacoは非対応です。
はい。Squareは、Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners ClubまたはDiscoverのロゴが記載されている海外発行のカードに対応しています。ただし、クレジットカード決済は、Squareアカウントを作成した国でのみ受け付けられます。
まとめ
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」は、キャッシュレス業界の最安値水準のクレジットカード決済手数料2.50％で利用できるコストや条件を解説してきました。
他サービスの中小企業向けプランと比較しても、おすすめです。
Square（スクエア）の「中小企業向けプラン」のその他の優位性も豊富です。
- 月額費用が無料
- 入金サイクルが速い
- 解約金や最低利用期間がない
- 中小企業事業者・個人事業主
- 決済手数料を低く抑えたい店舗
- 固定費や解約金のないプランを使いたい
- 中小企業庁の定義する中小企業要件を満たすこと（個人事業主も含む）
- 年間のキャッシュレス総額が、法人単位で3,000万円未満
- 上場企業や関連会社、フランチャイズ提携先は対象外
- 予告なくプログラム内容を変更または終了する場合がある
「年間のキャッシュレス決済額3,000万円を超えた場合」は「標準プラン」の決済手数料3.25%が適用されます。
この記事を通じて、Square（スクエア）があなたのお店に合っているかどうか、安心して判断できるようサポートしました。導入にあたり、この記事が少しでもお役に立てれば幸いです。
