「楽天銀行なら翌日入金の楽天ペイと、手数料1.98%〜の stera pack、結局どっちが得？」
2026年9月に、月額0円で持ち運べる「stera pack light」が登場し、この答えが変わりました。この記事では、stera pack（据え置き型）・stera pack light・楽天ペイ（実店舗決済）の3つを、楽天ペイの3つの料金プランごとに、カード売上別の損益分岐と3年間の総額で比べます。
【結論】30秒でわかる、あなたの店に合うのはどれ？
Visa・Mastercard の売上で計算すると、楽天ペイのどのプランと比べても、どの売上でも stera pack light がいちばん安くなりました。楽天ペイを選ぶ理由は「楽天銀行への毎日の入金」と「楽天ペイQRの安さ」です。
| こんな店に | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| レジ横に置いて、レシートをよく出す。POSレジ連携や分割払いが必要 | stera pack （据え置き型） | プリンター内蔵・ロール紙無料・24時間サポート、1年目は月額0円 |
| 手数料をできるだけ安くしたい。席や屋外でも使いたい | stera pack light | 月額0円・手数料1.98%〜・約190g。楽天ペイのどのプランより安い |
| 楽天銀行で毎日入金したい。楽天ペイQRで払うお客さまが多い | 楽天ペイ | 楽天銀行なら土日も翌日入金・振込手数料0円。楽天ペイQRは2.00%〜（税抜） |
※税区分（各社公式の表記）：楽天ペイ：カード・iD・QUICPayは非課税、交通系IC等・QRは税抜（別途消費税）
4つの質問で診断｜あなたの店はどれ？
- お客さまの席や屋外で会計する？
はい → 質問2へ／いいえ（レジ横だけ）→ 質問3へ - 楽天銀行で毎日入金したい？
はい → 楽天ペイ／いいえ → stera pack light - POSレジ連携・24時間サポート・分割払いが必要？
はい → stera pack（据え置き型）／いいえ → 質問4へ - レシートをよく印刷する？
はい → stera pack（据え置き型）（プリンター内蔵・ロール紙無料）／いいえ → stera pack light
3つのサービスを一覧表で比較
決済手数料の比較
楽天ペイは、中小企業向けの「スタンダードプラン（月額2,200円）」「ライトプラン（月額0円）」と「通常プラン」の3つがあります。
| クレジットカード | stera pack （共通） | 楽天ペイ |
|---|---|---|
| Visa・Mastercard （中小企業向け） | 1.98% | ライト 2.48% スタンダード 2.20% |
| Visa・Mastercard （通常） | 2.70% | 3.24% |
| JCB・Amexなど （中小企業向け） | 2.48% | ライト 2.48% スタンダード 2.20% |
| JCB・Amexなど （通常） | 3.24% | 3.24% |
| 分割・ボーナス払い | 据え置き型：対応 light：一括のみ | 一括のみ |
Visa・Mastercard は stera pack がいちばん安くなります。JCB・Amex などは、楽天ペイ スタンダードプラン（2.20%）のほうが安くなります。分割払いが必要なら stera pack（据え置き型）を選びましょう。
| 電子マネー | stera pack （共通） | 楽天ペイ |
|---|---|---|
| 交通系IC・楽天Edy nanaco・WAON | 3.24% | 2.95% （税抜） |
| iD・QUICPay | 3.24% | 3.24% |
交通系IC などは楽天ペイが税抜2.95%（税込約3.245%）で、stera pack（3.24%）とほぼ同じです。iD・QUICPay は同じです。
| QRコード | stera pack （共通） | 楽天ペイ |
|---|---|---|
| 楽天ペイ（QR） | 3.24% | 2.00〜2.95% （税抜） |
| PayPay | 3.24% | 3.24% （税抜） |
楽天ペイ（QR）で払うお客さまが多いなら楽天ペイが安くなります（スタンダード2.00%・ライト2.254%・通常2.95%、いずれも税抜）。PayPay が多いなら stera pack が安くなります（楽天ペイは税込約3.564%）。
手数料以外の比較
| 費用・契約 | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 0円 （端末は貸与） | 39,600円 （端末を購入） | 端末の購入費 （カードリーダー21,670円・ターミナル42,240円） |
| 月額 | 1年目0円 2年目から3,300円 | 0円 | ライト・通常 0円 スタンダード 2,200円 |
| 導入まで | 約1週間〜2か月 | 約1週間〜2か月 | 最短3日 |
| 契約期間 | 3年 | なし | なし （スタンダードは2年以上） |
| 解約金 | 最大88,000円 （45日以内の返却で免除） | 0円 | 申込時に確認 |
月額は stera pack light と楽天ペイ ライトプランが0円です。審査は楽天ペイが最短3日と早めです。楽天ペイ スタンダードプランは2年以上の利用が条件なので注意しましょう。stera pack（据え置き型）は3年契約ですが、端末代0円で1年目の月額も0円です。
| 入金 サイクル | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ |
|---|---|---|---|
| 入金回数 | 月2回〜月6回 | 月2回〜月6回 | 楽天銀行なら翌日 （土日祝も。他行は3日後など） |
| 振込手数料 | 三井住友銀行0円 他行220円／回 | 同左 | 楽天銀行0円 他行330円／回 |
入金の早さは楽天ペイが有利です。楽天銀行の口座なら土日祝も翌日に入金され、振込手数料もかかりません。他行口座だと、stera pack は220円、楽天ペイは330円かかります。
| 持ち運び | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ |
|---|---|---|---|
| レシート | 発行できる （ロール紙無料） | 発行できる （専用プリンターが必要） | 発行できる （カードリーダーはプリンターが必要） |
| プリンター | 内蔵 | 別売り （25,300円） | ターミナルは内蔵 |
| 持ち運び | 不可 | 可 | 可 |
レジ横でレシートをよく出すなら stera pack（据え置き型）。4G通信とプリンターが内蔵で、Wi-Fiがない場所でもレシートまで出したいなら楽天ペイ ターミナル、軽さと手数料を重視するなら stera pack light です。
| POSレジ | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ |
|---|---|---|---|
| POSレジ | 対応 | 非対応 | スマレジなどと連携 |
POSレジと連携したいなら stera pack（据え置き型）か楽天ペイです。stera pack light は連携できません。
中小企業向けは、stera pack がスモールビジネスプラン、楽天ペイがスタンダード・ライトプラン（新規加盟店のみ）の料率です。対象の条件は「費用で比較」で説明します。
費用で比較｜本当に安いのはどれ？
stera pack は2つ、楽天ペイは3つの料金プランがあります。中小企業向けどうしで比べると、Visa・Mastercard は stera pack のほうが安く、JCB などは楽天ペイ スタンダードプランが安くなります。
あなたのお店はどのプラン？
| プラン | stera pack （据え置き型・light） | 楽天ペイ |
|---|---|---|
| 中小企業向け | スモールビジネスプラン：Visa・Mastercard 1.98%、JCBなど 2.48% | スタンダードプラン：月額2,200円、カード 2.20% ライトプラン：月額0円、カード 2.48% |
| 対象 | 中小企業。Visa・Mastercard の年間売上2,500万円以下 | 中小企業・個人・フリーランス。上場企業のグループ会社やフランチャイズ店でなく、年間キャッシュレス決済額3,000万円以下。新規加盟店のみ。スタンダードは2年以上の利用が条件 |
| 通常 | スタンダードプラン：Visa・Mastercard 2.70%、JCBなど 3.24% | 通常プラン：カード 3.24% |
| 対象 | 上の条件に当てはまらないお店 | 上の条件に当てはまらないお店 |
【中小企業向け】損益分岐と3年間の総額
| 比べる組み合わせ | 分かれ目（Visa・Mastercard の売上） |
|---|---|
| 据え置き型 vs 楽天ペイ ライトプラン | 月約66万円より多ければ据え置き型が得（2年目以降） |
| 据え置き型 vs 楽天ペイ スタンダードプラン | 月約50万円より多ければ据え置き型が得（2年目以降） |
| light vs 楽天ペイ ライトプラン | 端末代の差17,930円（カードリーダーと比べた場合）を売上累計約359万円で回収（月売上30万円なら約12か月） |
| light vs 楽天ペイ スタンダードプラン | light が常に安い（手数料が低く、月額もかからない） |
| 月の売上 | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ ライト | 楽天ペイ スタンダード |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 150,480円 | 110,880円 | 110,950円 | 180,070円 |
| 30万円 | 293,040円 | 253,440円 | 289,510円 | 338,470円 |
| 100万円 | 792,000円 | 752,400円 | 914,470円 | 892,870円 |
【通常】損益分岐と3年間の総額
| 比べる組み合わせ | 分かれ目（Visa・Mastercard の売上） |
|---|---|
| 据え置き型 vs 楽天ペイ | 月約61万円より多ければ据え置き型が得（2年目以降） |
| light vs 楽天ペイ | 端末代の差17,930円を売上累計約332万円で回収（月売上30万円なら約11か月） |
| 月の売上 | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ |
|---|---|---|---|
| 10万円 | 176,400円 | 136,800円 | 138,310円 |
| 30万円 | 370,800円 | 331,200円 | 371,590円 |
| 100万円 | 1,051,200円 | 1,011,600円 | 1,188,070円 |
試算の条件：Visa・Mastercard の売上だけで計算。36か月分の手数料に、stera pack（据え置き型）は月額3,300円×24か月（1年目無料）、stera pack light は端末代39,600円、楽天ペイはカードリーダー21,670円（スタンダードは月額2,200円×36か月も）を足しています。振込手数料・プリンター代は含みません。
見落としがちな「隠れコスト」
| コスト | stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ |
|---|---|---|---|
| スマホ・ タブレット | 不要 | 不要 | カードリーダーは必要 （ターミナルは不要） |
| レシート プリンター | 内蔵 | 25,300円 | ターミナルは内蔵 |
| ロール紙 | 無料 | 自分で用意 | 自分で用意 |
| 振込手数料 | 他行は220円×回数 | 同左 | 他行は330円×回数 （楽天銀行は無料） |
| 通信 | Wi-Fi・LAN | Wi-Fi、またはSIM（別契約） | ターミナルは優待SIM 月額0円（今後有料化の予定） |
| PayPay | 3.24% | 3.24% | 税込約3.564% |
入金サイクルと振込手数料
入金の早さは楽天ペイが有利です。楽天銀行なら、当日の売上が土日祝も含めて翌日に入金されます。ただし、審査が終わったときの初期設定は「月1回」なので、設定を変える必要があります。
| stera pack （共通） | 楽天ペイ | |
|---|---|---|
| 入金回数 | 月2回ⓘ15日後払い・6営業日後払いから選べます 月6回ⓘ6営業日後払い | 楽天銀行 翌日ⓘ当日23:59までの売上を、土日祝も含めて翌日に自動入金 他行 3日後ⓘ3日後自動入金のほか、都度依頼・月1回・月2回も選べます |
| 振込手数料 | 三井住友銀行0円 他行220円／回 | 楽天銀行0円 他行330円／回 |
| 初期設定 | ― | 月1回（翌日入金は設定変更が必要） |
stera pack の入金タイミングを詳しく見る
| 月2回締め15日後払いの場合 | ||
|---|---|---|
| 開始日 | 締め日 | 入金日 |
| 1日 | 15日 | 月末 |
| 16日 | 月末 | 翌月15日 |
| 月2回締め6営業日後払いの場合 | ||
|---|---|---|
| 開始日 | 締め日 | 最短入金日 |
| 1日 | 15日 | 23日 |
| 16日 | 月末 | 翌月8日 |
| 月6回締め6営業日後払いの場合 | ||
|---|---|---|
| 開始日 | 締め日 | 最短入金日 |
| 1日 | 5日 | 13日 |
| 6日 | 10日 | 18日 |
| 11日 | 15日 | 23日 |
| 16日 | 20日 | 締日から6営業日後 |
| 21日 | 25日 | 締日から6営業日後 |
| 26日 | 月末 | 翌月8日 |
| 毎日締め6営業日後払いの場合 | ||
|---|---|---|
| 開始日 | 締め日 | 最短入金日 |
| 月曜（例） | 月曜（例） | 翌週火曜（祝日がない場合） |
6営業日後払いの日付は最短の目安です。土日祝の配置により異なります。入金日が銀行休業日の場合、月末は前営業日、それ以外は翌営業日になります。
端末と使いやすさ
stera pack（据え置き型）は「1台で完結」、stera pack light は「軽くて安い」、楽天ペイ ターミナルは「プリンターと4G通信まで内蔵」が強みです。
| stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ （ターミナル） | |
|---|---|---|---|
| 価格 | 0円（貸与） | 39,600円 | 42,240円 （カードリーダーは21,670円） |
| 重さ | 約956g | 約190g | 約373g |
| 通信 | 有線LAN・Wi-Fi | Wi-Fi・SIM（別契約） | 4G LTE・Wi-Fi |
| レシート | 内蔵（オートカッター付き） | 専用プリンター（別売り） | 内蔵 |
| POSレジ | 対応 | 非対応 | スマレジなどと連携 |
| 分割・ボーナス払い | 対応 | 一括のみ | 一括のみ |
| サポート | 365日24時間 | 365日 9時〜21時 | 9時30分〜23時（土日祝も） |
| 保証 | 修理・交換無料 | メーカー保守180日間 | 購入後1年間 |
審査・契約・解約
早く始めたいなら楽天ペイ（審査最短3日）、縛りなく始めたいなら stera pack light が安心です。stera pack（据え置き型）は3年契約、楽天ペイ スタンダードプランは2年以上の利用が条件です。
| stera pack （据え置き型） | stera pack light | 楽天ペイ | |
|---|---|---|---|
| 審査期間 | 約1週間〜2か月 | 約1週間〜2か月 | 最短3日 |
| 端末の到着 | 最短3週間 | 最短1週間 | 最短3日で発送 |
| 契約期間 | 3年 | なし | スタンダードは2年以上 ライト・通常はなし |
| 解約金 | 最大88,000円 （45日以内の返却で免除） | 0円 | 申込時に確認 |
| 端末の返却 | 必要 | 不要（購入した端末） | 不要（購入した端末） |
stera pack（据え置き型）の違約金の詳しい金額はstera pack 徹底比較に、楽天ペイのプランの条件は楽天ペイの中小企業向けプランにまとめています。
業種別のおすすめ
| お店のタイプ | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| 飲食店（レジ会計） | 据え置き型 | レシート内蔵・ロール紙無料、客数が多いほど手数料の差が効く |
| 飲食店（テーブル会計） | light | 190gで席まで持っていける。手数料もいちばん安い |
| 美容室・サロン | light | 客単価が高くカード比率が高いほど、手数料の差が大きくなる |
| 小売店 | 据え置き型 | POSレジ連携と分割払いが使える |
| キッチンカー・イベント出店 | light または 楽天ペイ | 楽天ペイ ターミナルは4G通信とプリンターが内蔵で、Wi-Fiがない場所でも使える |
| 楽天銀行を使っている・毎日入金したい | 楽天ペイ | 土日祝も翌日入金、振込手数料0円 |
| 楽天ペイで払うお客さまが多い | 楽天ペイ | 楽天ペイ（QR）の手数料が2.00%〜（税抜）と安い |
こんなお店は要注意
キャンペーン情報（2026年11月確認）
| サービス | 内容 | 条件 |
|---|---|---|
| stera pack（据え置き型） | 1年目の月額0円 | 直近1年間の累計キャッシュレス売上が3,000万円以上なら、その後は永年無料 |
| 楽天ペイ | お知り合い紹介キャンペーン | 紹介した人が加盟店審査に通ると、紹介者に現金プレゼント |
| 楽天ペイ | UNITEインボイス導入0円キャンペーン | 楽天ペイ ターミナルで領収書アプリを0円で使える |
キャンペーンは予告なく変わるため、申し込む前に公式サイトで確認してください。
よくある質問
結局、いちばん安いのはどれ？
Visa・Mastercard の売上で計算すると、楽天ペイのどのプランと比べても、どの売上でも stera pack light がいちばん安くなります。月10万円では、楽天ペイ ライトプランとほぼ同じ（3年で約70円の差）です。
stera pack light と楽天ペイの「ライトプラン」は同じもの？
別のものです。stera pack light は stera pack の端末の種類、楽天ペイのライトプランは料金プラン（月額0円・カード2.48%）の名前です。
楽天銀行の口座がなくても使える？
使えます。ただし他行口座だと入金のたびに330円かかり、翌日入金も使えません。
楽天ペイ（QR）は stera pack でも受けられる？
受けられます。手数料は stera pack が3.24%、楽天ペイが2.00〜2.95%（税抜）です。楽天ペイで払うお客さまが多いなら、楽天ペイのほうが安くなります。
楽天ペイから stera pack に乗り換えられる？
できます。楽天ペイ スタンダードプランは2年以上の利用が条件なので、乗り換える前に利用期間を確認しましょう。
楽天ペイの翌日入金はすぐ使える？
審査が終わったときの初期設定は「月1回」です。管理画面で翌日入金に変える必要があります。
まとめ｜stera pack・light・楽天ペイの選び方
Airペイとの比較はステラパックとエアペイどっちがいい？、Squareとの比較はステラパックとスクエアどっちがいい？で解説しています。
スマレジPAYGATEとの比較はステラパックとスマレジPAYGATEどっちがいい？で解説しています。
参考公式情報
- stera pack（SMBC GMO PAYMENT）
- stera pack 機能・料金
- stera pack light 機能・料金
- stera terminal 仕様
- 楽天ペイ（実店舗決済）
- 楽天ペイ サービス・料金
- 楽天ペイ 決済手数料（ヘルプ）
- 楽天ペイ 入金サイクル（ヘルプ）
- 楽天ペイ ターミナル
- 楽天ペイ キャンペーン
料金・条件は2026年11月3日に各社公式サイトで確認した内容です。
